¿Se puede resolver un problema de endeudamiento financiero?

Teniendo en cuenta de que manera influye el endeudamiento de los clientes en la agrupación de deudas así como en la refinanciación de préstamos voy a intentar darte unos pocos consejos sobre cómo arreglar esta situación.

Debes de saber antes de nada que el endeudamiento es una de las variables que cualquier financiera tiene en cuenta, sobre todo si quieres tramitar un préstamo personal.

Porque en los préstamos con aval las financieras no suelen tener demasiado en cuenta esta información (al menos en los préstamos hipotecarios de capital privado) no en cambio en las hipotecas bancarias.

¿De qué manera afecta el endeudamiento para aprobar o denegar un crédito?

Afecta en el sentido de que cuanto mayor es el nivel de préstamos y deuda que tiene el cliente más difícil es que pueda hacer frente a los préstamos ofertados por la nueva financiera.

A través de ejemplos esto es algo que podemos ver sin ningún problema:

Alejandro necesita un préstamo de 5000€.

Tiene una nomina de 1500€ lo cual no está nada mal pero también tiene un nivel de deuda alto.

Dada la cantidad de tarjetas de crédito y préstamos personales rápidos que ha firmado en los últimos meses ha acabado por estar pagando una cantidad cercana a los 800€ cada mes.

A pesar de que Alejandro tiene una buena nomina y además demostrable, por la cantidad de deuda que tiene el préstamo personal nuevo que quiere conseguir le saldrá denegado.

Incluso aunque Alejandro diga que con el nuevo préstamo el pretende agrupar préstamos en uno solo cancelando el resto la financiera hará el estudio sin tener en cuenta esto.

Lo hará porque el estudio de los préstamos sin aval es así como se hace.

Si no quieres que la financiera en donde haces la solicitud tenga en cuenta tu endeudamiento lo que tendrás que hacer es tramitar la agrupación de préstamos la cual normalmente se tramita con aval.

¿Cómo podemos resolver nuestro problema de endeudamiento?

Acabo de nombrar la solución ideal siendo esta la de la agrupación.

El único “pero” de tramitarla es que muchos no pueden conseguirla por carecer de avales.

No hay duda de que para resolver un problema de endeudamiento nada mejor que la agrupación o reunificación de deudas aun sabiendo de que no siempre es posible.

¿Hay alguna otra opción que no sea la agrupación de deudas?

Podemos también intentar la refinanciación de deudas buscando ampliar el plazo que tenemos en los créditos firmados.

Los particulares aquí lo tienen mucho más complicado pues las financieras son menos flexibles, las empresas por el contrario tienen más margen para poder pasar deudas de corto plazo al largo.

Si conseguimos hacer esto lo que conseguiremos justamente será pagar menos todos los meses (al aumentar plazo la cuota se reparte en más años y en consecuencia se reduce).

En consecuencia se supone tendremos mayor margen para poder pedir un nuevo préstamo y así luego cancelar los otros.

No podremos tramitar la agrupación de préstamos pero si un préstamo personal normal y corriente.

En caso de aprobación y una vez tenemos a nuestra disposición la financiación podremos hacer uso del dinero como queramos, por ejemplo, cancelando los otros créditos.

Refinanciacion deudas y Agrupación préstamos